Rozporządzenie Ministra Finansówz dnia 21 stycznia 2019 r.w sprawie świadczenia przez banki usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych ¹⁾Minister Finansów kieruje działem administracji rządowej - instytucje finansowe, na podstawie § 1 ust. 2 pkt 3 rozporządzenia Prezesa Rady Ministrów z dnia 10 stycznia 2018 r. w sprawie szczegółowego zakresu działania Ministra Finansów (Dz. U. poz. 92).

Bank przed zawarciem umowy o świadczenie usługi w odniesieniu do lokat strukturyzowanych z klientem profesjonalnym informuje go o zasadach traktowania przez bank klientów profesjonalnych oraz o możliwości przedstawienia pisemnego żądania traktowania go jak klienta detalicznego, o którym mowa w art. 45 ust. 3 lit. b rozporządzenia 2017/565.

Żądanie klienta profesjonalnego traktowania go jak klienta detalicznego określa zakres usług, na których potrzeby klient profesjonalny chciałby być traktowany jak klient detaliczny.

W przypadku uwzględnienia żądania klienta profesjonalnego traktowania go jak klienta detalicznego bank określa w formie pisemnej lub innej formie przewidzianej w regulaminie, zapewniającej możliwość utrwalenia ustaleń dokonanych z klientem profesjonalnym, zakres usług, na potrzeby których klient profesjonalny będzie traktowany jak klient detaliczny.

Przepisy ust. 3 stosuje się odpowiednio w przypadku zdecydowania przez bank z własnej inicjatywy o traktowaniu klienta profesjonalnego jak klienta detalicznego, o którym mowa w art. 45 ust. 3 lit. b rozporządzenia 2017/565.

Bank uznaje za zachowany wskazany w art. 88b ust. 1 ustawy warunek posiadania przez podmiot inny niż określony w art. 3 pkt 39b lit. a-m ustawy o obrocie instrumentami finansowymi wiedzy i doświadczenia pozwalających na podejmowanie właściwych decyzji inwestycyjnych w zakresie lokat strukturyzowanych, jak również na właściwą ocenę ryzyka związanego z tymi decyzjami, w przypadku gdy dany podmiot spełnia co najmniej dwa z poniższych wymogów:

Zarząd banku pisemnie określa kryteria ustalenia znacznej wartości, o której mowa w ust. 1 pkt 1, biorąc pod uwagę co najmniej:

Bank dokumentuje analizy będące podstawą ustalenia znacznej wartości na podstawie kryteriów, o których mowa w ust. 2, oraz sposób uwzględnienia przez bank czynników wymienionych w tym przepisie.

Kryteria, o których mowa w ust. 2, oraz ustalona na ich podstawie znaczna wartość podlegają okresowemu przeglądowi, co najmniej raz w roku, celem weryfikacji ich aktualności i adekwatności. Bank dokumentuje wyniki przeprowadzanych przeglądów.

Równowartość kwoty wyrażonej w euro, o której mowa w ust. 1 pkt 2, jest ustalana przy zastosowaniu średniego kursu euro ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski, obowiązującego w dniu poprzedzającym datę złożenia żądania.

Żądanie, o którym mowa w art. 88b ust. 1 ustawy, określa zakres usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych, na których potrzeby podmiot występujący z żądaniem ma być traktowany jak klient profesjonalny.

Bank przed uwzględnieniem żądania, o którym mowa w art. 88b ust. 1 ustawy, obowiązany jest poinformować podmiot występujący z żądaniem o zasadach traktowania klientów profesjonalnych przy świadczeniu usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych.

Warunkiem uwzględnienia przez bank żądania, o którym mowa w art. 88b ust. 1 ustawy, jest złożenie przez podmiot występujący z żądaniem pisemnego oświadczenia o znajomości zasad traktowania przez bank klientów profesjonalnych oraz skutkach traktowania go jak klienta profesjonalnego.

Zmiany w zakresie stanu faktycznego przyjętego dla uznania spełnienia wymogów, o których mowa w ust. 1, nie wpływają na zmianę statusu klienta profesjonalnego przyznanego podmiotowi występującemu z żądaniem.

Bank opracowuje i wdraża pisemną procedurę postępowania w przypadkach otrzymania żądań, o których mowa w § 3 ust. 1 albo art. 88b ust. 1 ustawy.

Bank zobowiązuje swoich klientów do przekazywania informacji o zmianach danych, które mają wpływ na możliwość traktowania danego klienta jak klienta profesjonalnego.

Bank, w przypadku powzięcia informacji, że klient przestał spełniać warunki pozwalające na traktowanie go jak klienta profesjonalnego w rozumieniu art. 3 pkt 39b lit. a-m ustawy o obrocie instrumentami finansowymi, podejmuje działania zmierzające do zmiany statusu klienta na potrzeby świadczenia na jego rzecz usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych, chyba że klient wystąpi z żądaniem, o którym mowa w art. 88b ust. 1 ustawy, i spełnia warunki, o których mowa w § 5 ust. 1. Sposób postępowania banku określa procedura, o której mowa w ust. 1.

Świadczenia pieniężne, w tym opłaty i prowizje, lub świadczenie niepieniężne uznaje się za mające na celu podniesienie jakości odpowiedniej usługi świadczonej na rzecz klienta lub potencjalnego klienta, jeżeli:

Przyjęcie lub przekazanie świadczenia pieniężnego, w tym opłat i prowizji, lub świadczenia niepieniężnego nie jest dopuszczalne, jeżeli w wyniku ich przyjęcia lub przekazania bank świadczyłby usługi w odniesieniu do lokat strukturyzowanych w sposób nierzetelny, nieprofesjonalny, niezgodny z zasadami uczciwego obrotu lub nieuwzględniający należycie interesów klientów lub potencjalnych klientów.

Bank jest obowiązany do stałego przestrzegania wymogów, o których mowa w ust. 1 i 2, przez okres, w którym przyjmuje lub przekazuje świadczenia pieniężne, w tym opłaty i prowizje, lub świadczenia niepieniężne.

Bank ujawnia klientowi lub potencjalnemu klientowi w kompleksowy, dokładny i zrozumiały sposób informacje o świadczeniach pieniężnych, w tym opłatach i prowizjach, lub świadczeniach niepieniężnych przyjętych od osób trzecich lub przekazanych na rzecz osób trzecich, w związku ze świadczeniem usługi w odniesieniu do lokat strukturyzowanych.

Bank przed rozpoczęciem świadczenia odpowiedniej usługi w odniesieniu do lokat strukturyzowanych ujawnia klientowi lub potencjalnemu klientowi informacje dotyczące istnienia, charakteru oraz wysokości świadczeń pieniężnych, w tym opłat i prowizji, lub świadczeń niepieniężnych, a w przypadku gdy ich wysokość nie może zostać oszacowana - metodę obliczania tej wysokości, oraz informacje o mechanizmach przyjmowania lub przekazywania tych świadczeń pieniężnych, w tym opłat i prowizji, lub świadczeń niepieniężnych, przy czym drobne świadczenia niepieniężne mogą zostać opisane w sposób ogólny, a pozostałe świadczenia niepieniężne należy oszacować i ujawnić oddzielnie.

Jeżeli przed rozpoczęciem świadczenia usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych wysokość świadczeń pieniężnych, w tym opłat i prowizji, lub świadczeń niepieniężnych nie mogła zostać oszacowana, bank przekazuje klientowi dodatkowo informacje dotyczące dokładnych kwot przyjętych lub przekazanych świadczeń pieniężnych, w tym opłat i prowizji, lub świadczeń niepieniężnych ustalonych zgodnie z metodą obliczania wskazaną w informacji, o której mowa w ust. 2, niezwłocznie po ustaleniu tych kwot, w sposób przyjęty w regulaminie świadczenia usług, o którym mowa w § 21 ust. 1.

Przez okres, w którym bank przyjmuje lub przekazuje świadczenia pieniężne, w tym opłaty i prowizje, lub świadczenia niepieniężne, bank, co najmniej raz do roku, informuje indywidualnie klientów o faktycznych kwotach przyjętych lub przekazanych świadczeń pieniężnych, w tym opłat i prowizji, lub świadczeń niepieniężnych, w sposób przyjęty w regulaminie świadczenia usług, o którym mowa w § 21 ust. 1, przy czym drobne świadczenia niepieniężne można opisać w sposób ogólny.

W przypadku gdy po rozpoczęciu świadczenia usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych bank zamierza przyjmować lub przekazywać świadczenia pieniężne, w tym opłaty i prowizje, lub świadczenia niepieniężne, bank, przed rozpoczęciem przyjmowania lub przekazywania tych świadczeń, ujawnia klientowi lub potencjalnemu klientowi informacje dotyczące ich istnienia, charakteru oraz wysokości, a w przypadku gdy ich wysokość nie może zostać oszacowana - metodę obliczania tej wysokości, oraz informacje o mechanizmach przyjmowania lub przekazywania tych świadczeń, przy czym drobne świadczenia niepieniężne mogą zostać opisane w sposób ogólny, a pozostałe świadczenia niepieniężne należy oszacować i ujawnić oddzielnie. Jeżeli po rozpoczęciu świadczenia usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych wysokość świadczeń pieniężnych, w tym opłat i prowizji, lub świadczeń niepieniężnych, które bank zamierza przyjmować lub przekazywać, nie mogła zostać oszacowana, bank przekazuje klientowi dodatkowo informacje dotyczące dokładnych kwot takich świadczeń przed rozpoczęciem ich przyjmowania lub przekazywania, ustalonych zgodnie z metodą obliczania wskazaną w informacji, o której mowa w zdaniu pierwszym, niezwłocznie po ustaleniu tych kwot, w sposób przyjęty w regulaminie świadczenia usług, o którym mowa w § 21 ust. 1. Bank przekazuje także informacje, o których mowa w ust. 4.

Wdrażając wymogi, o których mowa w ust. 1-5, bank uwzględnia zasady dotyczące kosztów i opłat określone w art. 88c ust. 4 ustawy oraz art. 50 rozporządzenia 2017/565.

Jeżeli banki współpracują ze sobą przy świadczeniu usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych, każdy bank jest obowiązany do wypełniania obowiązków w zakresie ujawniania informacji swoim klientom.

Bank świadczący usługę doradztwa w odniesieniu do lokat strukturyzowanych w sposób niezależny, mając na względzie zakaz, o którym mowa w art. 88d ust. 2 ustawy, niezwłocznie przekazuje klientom świadczenia pieniężne, w tym opłaty i prowizje, zapłacone lub przekazane przez osobę trzecią lub osobę działającą w imieniu osoby trzeciej w związku z usługami świadczonymi na rzecz tego klienta.

Wszystkie świadczenia pieniężne, w tym opłaty i prowizje, otrzymane od osób trzecich w związku ze świadczeniem usługi doradztwa w odniesieniu do lokat strukturyzowanych w sposób niezależny są przekazywane klientowi w pełnej kwocie.

Bank ustanawia oraz wdraża procedury zapewniające, że świadczenia pieniężne, w tym opłaty i prowizje, zapłacone lub przekazane przez osobę trzecią lub osobę działającą w imieniu osoby trzeciej w związku ze świadczeniem usługi doradztwa w odniesieniu do lokat strukturyzowanych w sposób niezależny, zostają uznane za należne i przekazane każdemu indywidualnemu klientowi.

Bank informuje klientów o przekazanych im świadczeniach pieniężnych, w tym opłatach i prowizjach, w formie okresowych zestawień świadczeń pieniężnych, w tym opłat i prowizji, należnych i przekazanych klientowi.

Bank świadczący usługę doradztwa w odniesieniu do lokat strukturyzowanych w sposób niezależny, z zachowaniem warunków, o których mowa w art. 88d ust. 3 ustawy, może uznać świadczenia niepieniężne za drobne świadczenia niepieniężne wyłącznie wówczas, gdy mają formę:

Drobne świadczenia niepieniężne ujawnia się przed rozpoczęciem świadczenia usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych na rzecz klientów. Drobne świadczenia niepieniężne można opisać w sposób ogólny.

Wysokość specjalnej opłaty wynika wyłącznie z budżetu usług badawczych ustanowionego przez bank w celu ustalenia zapotrzebowania na usługi badawcze dotyczące usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych świadczonych przez bank na rzecz jego klientów.

W umowie o świadczenie usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych albo w regulaminie świadczenia usług, o którym mowa w § 21 ust. 1, bank określa wysokość specjalnej opłaty, w ramach kwoty ustalonej w budżecie usług badawczych, oraz częstotliwość i sposób wnoszenia tej opłaty przez klienta w danym okresie.

Jeżeli specjalna opłata nie jest wnoszona przez klientów oddzielnie, lecz jest pobierana razem z prowizją od transakcji, bank powinien wyodrębnić tę opłatę i zachować pełną zgodność z warunkami określonymi w § 12 pkt 2 i § 13.

Łączna kwota specjalnych opłat wniesionych przez klientów w danym okresie nie może przekraczać kwoty ustalonej w budżecie usług badawczych ustanowionym na ten okres.

Bank może zwiększyć budżet usług badawczych wyłącznie po poinformowaniu klientów o takim planowanym zwiększeniu przed planowanym terminem dokonania zmian w budżecie usług badawczych, a jeżeli zwiększenie budżetu usług badawczych spowodowałoby zwiększenie specjalnej opłaty - po dokonaniu zmian w odpowiedniej umowie o świadczenie usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych albo w regulaminie świadczenia usług, o którym mowa w § 21 ust. 1.

Jeżeli na koniec okresu, na jaki bank ustanowił budżet usług badawczych, na rachunku usług badawczych występuje nadwyżka, bank, zgodnie z przyjętą procedurą postępowania:

W przypadku, o którym mowa w § 12 pkt 2, bank ustanawia budżet usług badawczych w oparciu o analizę jego zapotrzebowania na usługi badawcze świadczone przez osoby trzecie.

Budżetem usług badawczych zarządza wyłącznie bank.

Wykorzystanie budżetu usług badawczych na zakup usług badawczych świadczonych przez osoby trzecie podlega okresowym kontrolom i jest nadzorowane przez zarząd banku, który zapewnia wykorzystanie tego budżetu w najlepiej pojętym interesie klientów banku.

Kontrole, o których mowa w ust. 3, obejmują:

Bank nie może wykorzystywać budżetu usług badawczych i rachunku usług badawczych na potrzeby badań w celu finansowania wykonywanych przez siebie czynności analitycznych.

Bank opracowuje i wdraża pisemną procedurę korzystania z usług badawczych, w której określa:

Bank przekazuje klientom procedurę korzystania z usług badawczych.

W przypadku gdy informacje kierowane przez bank do klientów lub potencjalnych klientów, w tym informacje upowszechniane przez bank w celu reklamy lub promocji świadczonych przez niego usług, zawierają wskazanie korzyści możliwych do osiągnięcia w przypadku skorzystania z usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych świadczonych przez bank, powinny one zawierać również, z uwzględnieniem art. 44 ust. 2 lit. b rozporządzenia 2017/565, wskazanie poziomu ryzyka inwestycyjnego związanego z danymi usługami.

Bank w ramach świadczenia usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych informuje klientów i potencjalnych klientów o obowiązkowym systemie gwarantowania depozytów, którego uczestnikiem jest bank, na zasadach określonych w art. 318 ustawy z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji   (Dz. U. z 2017 r. poz. 1937 i 2491 oraz z 2018 r. poz. 685, 723, 1637 i 2243).

Bank w ramach świadczenia usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych może udzielać klientowi porad inwestycyjnych o charakterze ogólnym dotyczących inwestowania w lokaty strukturyzowane. Sposób udzielania porad inwestycyjnych określa regulamin świadczenia usługi w odniesieniu do lokat strukturyzowanych, przy wykonywaniu której udzielana jest porada inwestycyjna.

Udzielanie porad inwestycyjnych, o których mowa w ust. 3, nie może stanowić wykonywania czynności wymienionych w art. 5 ust. 2 pkt 12 ustawy.

Przed zawarciem umowy o świadczenie usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych bank informuje klienta, przy użyciu trwałego nośnika, o istniejących konfliktach interesów związanych ze świadczeniem danej usługi w odniesieniu do lokat strukturyzowanych na rzecz tego klienta, jeżeli organizacja oraz regulacje wewnętrzne banku nie zapewniają, że w przypadku powstania konfliktu interesów nie dojdzie do naruszenia interesu klienta. Informacja zawiera dane pozwalające klientowi na podjęcie świadomej decyzji co do zawarcia umowy, przy czym zakres i sposób przedstawiania danych powinien być dostosowany do kategorii, do której należy klient.

Przez konflikt interesów rozumie się znane bankowi okoliczności mogące doprowadzić do powstania sprzeczności między interesem banku lub osoby powiązanej z bankiem i obowiązkiem działania przez ten bank w sposób rzetelny, z uwzględnieniem najlepiej pojętego interesu klienta tego banku, jak również znane bankowi okoliczności mogące doprowadzić do powstania sprzeczności między interesami kilku klientów tego banku.

W przypadku, o którym mowa w ust. 1, umowa o świadczenie danej usługi w odniesieniu do lokat strukturyzowanych może zostać zawarta wyłącznie pod warunkiem, że klient potwierdzi otrzymanie informacji wskazanej w ust. 1 oraz wyraźnie potwierdzi wolę zawarcia umowy z bankiem o świadczenie danej usługi w odniesieniu do lokat strukturyzowanych.

W przypadku powstania konfliktu interesów po zawarciu z klientem umowy o świadczenie usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych:

Na potrzeby zarządzania konfliktem interesów bank zapewnia, aby osoby wskazane w art. 2 pkt 1 rozporządzenia 2017/565 przekazywały temu bankowi i na bieżąco aktualizowały informacje o transakcjach osobistych zgodnie z art. 28 i art. 29 rozporządzenia 2017/565 dokonywanych przez te osoby, których przedmiotem były lokaty strukturyzowane.

Bank świadczy usługę w odniesieniu do lokat strukturyzowanych na podstawie regulaminu oraz umowy o świadczenie tej usługi zawartej z klientem.

Wymogu opracowania regulaminu świadczenia usługi w odniesieniu do lokat strukturyzowanych nie stosuje się w przypadku, gdy umowa zawierana jest z:

Wymogu opracowania regulaminu nie stosuje się również w przypadku, gdy konstrukcja lokat strukturyzowanych uniemożliwia uregulowanie praw i obowiązków związanych z zawarciem i realizacją umowy, o której mowa w ust. 1, w sposób jednolity dla wszystkich klientów, na rzecz których świadczone są dane usługi.

W przypadku, o którym mowa w ust. 2 i 3, sposób świadczenia usługi w odniesieniu do lokat strukturyzowanych przez bank na rzecz klienta, w tym prawa i obowiązki banku i klienta z tego tytułu, a także warunki zawierania i rozwiązywania umowy, o której mowa w ust. 1, określa umowa z klientem.

Regulamin świadczenia usługi w odniesieniu do lokat strukturyzowanych określa sposób świadczenia usługi w odniesieniu do lokat strukturyzowanych przez bank na rzecz klienta, w tym prawa i obowiązki banku i klienta z tego tytułu, a także warunki zawierania i rozwiązywania umowy. Regulamin świadczenia usługi w odniesieniu do lokat strukturyzowanych określa w szczególności:

Przez zakres i sposób wykonywania usługi w odniesieniu do lokat strukturyzowanych, o których mowa w ust. 5 pkt 3, rozumie się w szczególności:

Sposób świadczenia poszczególnych usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych może być określony w jednym regulaminie, a także w kilku regulaminach - pod warunkiem że regulaminy te zawierają wyraźnie wyodrębnione postanowienia odnoszące się do każdej ze świadczonych usług oraz spełniają wymogi przewidziane w przepisach niniejszego oddziału dla poszczególnych regulaminów.

W przypadku zmiany regulaminu bank informuje klienta o treści zmiany w takim terminie, aby klient mógł wypowiedzieć umowę z zachowaniem okresu wypowiedzenia, a rozwiązanie umowy nastąpiło przed dniem wejścia w życie zmian.

Bank przekazuje klientowi lub potencjalnemu klientowi informacje o warunkach umowy lub umów zawieranych w ramach sprzedaży krzyżowej w sposób:

W przypadku gdy świadczenie usługi w odniesieniu do lokat strukturyzowanych jest możliwe na podstawie jednej z umów, o których mowa w art. 88f ust. 1 ustawy, albo na podstawie odrębnej umowy, bank informuje o tym klienta lub potencjalnego klienta zgodnie z zasadami, o których mowa w ust. 1. Sposób przekazania tej informacji powinien umożliwiać klientowi lub potencjalnemu klientowi podjęcie świadomej decyzji co do wyboru umowy, na podstawie której usługa w odniesieniu do lokat strukturyzowanych będzie świadczona.

W przypadku, o którym mowa w ust. 2, bank nie podejmuje działań, które wyłączają, utrudniają lub narzucają klientowi wybór umowy, na podstawie której usługa w odniesieniu do lokat strukturyzowanych będzie świadczona.

Bank przedstawia klientowi opis ryzyka związanego ze sprzedażą krzyżową wraz z opisem ryzyk wynikających z poszczególnych usług świadczonych w ramach sprzedaży krzyżowej oraz informacje o zmianach w zakresie ryzyka, jakie wynikają ze sprzedaży krzyżowej w porównaniu z ryzykami, które wynikałyby z poszczególnych usług, gdyby te usługi były świadczone na podstawie odrębnych umów.

Bank przekazuje informacje o warunkach umowy lub umów zawieranych w ramach sprzedaży krzyżowej w odpowiednim czasie przed ich zawarciem, umożliwiającym klientowi lub potencjalnemu klientowi odpowiednie zapoznanie się z tymi informacjami, zrozumienie charakteru i ryzyka wynikających ze sprzedaży krzyżowej i podjęcie świadomej decyzji co do zawarcia umów w ramach sprzedaży krzyżowej.

W przypadku promocji lub reklamy sprzedaży krzyżowej bank przekazuje informacje o ryzykach związanych ze sprzedażą krzyżową oraz informacje o kosztach i opłatach związanych z zawarciem, wykonaniem lub rozwiązaniem poszczególnych umów z wykorzystaniem tego samego typu i rozmiaru czcionki jak pozostałe elementy zbioru informacji przekazywanego w ramach promocji lub reklamy sprzedaży krzyżowej.

Bank oferujący świadczenie usługi w odniesieniu do lokat strukturyzowanych w ramach sprzedaży krzyżowej przekazuje klientowi lub potencjalnemu klientowi, w sposób, o którym mowa w § 23 ust. 1, oraz w sposób czytelny i przejrzysty, odrębne zestawienie kosztów i opłat związanych z zawarciem, wykonaniem lub rozwiązaniem umowy zawartej w ramach sprzedaży krzyżowej oraz zestawienie kosztów i opłat związanych z zawarciem, wykonaniem lub rozwiązaniem umów dotyczących poszczególnych usług, gdyby te usługi były świadczone na podstawie odrębnych umów, oraz informację zbiorczą o tych kosztach i opłatach.

W przypadku gdy z rozwiązaniem umowy o świadczenie usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych zawartej w ramach sprzedaży krzyżowej na podstawie jednej z umów, o której mowa w art. 88f ust. 1 pkt 2 ustawy, wiąże się poniesienie przez klienta lub potencjalnego klienta dodatkowych kosztów i opłat związanych z zaprzestaniem wykonywania umowy o świadczenie innej usługi, bank przekazuje klientowi lub potencjalnemu klientowi również zestawienie tych kosztów i opłat.

W przypadku gdy nie jest możliwe przedstawienie przez bank dokładnej wysokości kosztów i opłat związanych z inną usługą, które klient lub potencjalny klient poniósłby w przypadku ich wystąpienia, bank przekazuje klientowi informację o szacowanych kosztach i opłatach. Oszacowanie wielkości kosztów i opłat następuje w oparciu o przyjęte przez bank racjonalne założenia.

W przypadku gdy zawieranie umowy lub umów w ramach sprzedaży krzyżowej następuje z wykorzystaniem sieci Internet lub w inny sposób bez bezpośredniego udziału osoby zatrudnionej przez bank lub podmiot, o którym mowa w art. 88i ustawy, informacje na temat wszystkich kosztów i opłat związanych z umową, o której mowa w art. 88f ust. 1 pkt 1 ustawy, lub poszczególnych umów zawieranych w trybie art. 88f ust. 1 pkt 2 ustawy bank przekazuje przed zawarciem umowy odpowiednio wcześniej, w sposób wyraźny i nieutrudniający dotarcia do tych informacji lub zapoznania się z nimi przez klienta lub potencjalnego klienta.

W przypadku świadczenia usługi w odniesieniu do lokat strukturyzowanych w ramach sprzedaży krzyżowej, w tym w przypadku gdy zawarcie umowy o świadczenie usługi w odniesieniu do lokat strukturyzowanych jest warunkiem zawarcia umowy o świadczenie innej usługi, przekazanie informacji o warunkach świadczenia usługi w odniesieniu do lokat strukturyzowanych następuje z uwzględnieniem art. 44-51 rozporządzenia 2017/565.

Przepisy § 23 i § 24 nie wyłączają stosowania przepisów regulujących sposób przekazywania informacji o świadczeniu w ramach sprzedaży krzyżowej usług innych niż świadczenie usługi w odniesieniu do lokat strukturyzowanych.

Bank nie zawiera umowy lub umów w ramach sprzedaży krzyżowej lub nie pośredniczy w jej lub ich zawarciu w przypadku, gdy okresy odstąpienia lub rozwiązania umowy lub umów o świadczenie usług zawieranych w ramach sprzedaży krzyżowej różniłyby się od okresów odstąpienia lub rozwiązania umów o świadczenie takich usług, gdyby te usługi były świadczone na podstawie odrębnych umów.

Bank nie zawiera umowy sprzedaży łączonej lub nie pośredniczy w jej zawarciu w przypadku, gdy klient nie ma możliwości zaprzestania korzystania ze świadczenia usługi wchodzącej w skład sprzedaży łączonej bez ponoszenia nieproporcjonalnych i nieuzasadnionych kosztów lub opłat, w tym kar umownych.

Bank dokonuje oceny, czy usługa w odniesieniu do lokat strukturyzowanych, których konstrukcja utrudnia klientowi lub potencjalnemu klientowi zrozumienie ryzyka związanego ze stopą zwrotu lub zrozumienie kosztów rozwiązania umowy lokaty strukturyzowanej przed terminem, jest odpowiednia dla klienta lub potencjalnego klienta, albo informuje klienta lub potencjalnego klienta, że brak wystarczających informacji uniemożliwia dokonanie takiej oceny.

Przez lokaty strukturyzowane, których konstrukcja utrudnia klientowi lub potencjalnemu klientowi zrozumienie ryzyka związanego ze stopą zwrotu, rozumie się lokaty, których konstrukcja przewiduje, że:

Przez lokaty strukturyzowane, których konstrukcja utrudnia klientowi lub potencjalnemu klientowi zrozumienie kosztów rozwiązania umowy lokaty strukturyzowanej przed terminem, rozumie się lokaty, których konstrukcja przewiduje, że:

Bank opracowujący lokaty strukturyzowane lub udzielający porad w zakresie opracowania lokat strukturyzowanych, stosując rozwiązania przewidziane w niniejszym oddziale, uwzględnia charakter lokaty strukturyzowanej, usługi w odniesieniu do lokat strukturyzowanych i grupy docelowej.

Bank ustanawia, wdraża i utrzymuje procedury i rozwiązania służące zapewnieniu zgodności procesu opracowania lokat strukturyzowanych lub udzielania porad w zakresie opracowania lokat strukturyzowanych z wymogami dotyczącymi właściwego zarządzania konfliktami interesów, w tym stosowaną polityką wynagrodzeń, o której mowa w art. 88e ust. 1 ustawy, w szczególności bank zapewnia, aby opracowanie lokat strukturyzowanych, w tym ze względu na ich cechy, nie miało negatywnego wpływu na grupę docelową ani nie stanowiło zagrożenia dla prawidłowego funkcjonowania lub stabilności rynków finansowych.

Bank opracowujący lokaty strukturyzowane lub udzielający porad w zakresie opracowania lokat strukturyzowanych dokonuje analizy możliwości wystąpienia ewentualnych konfliktów interesów, w szczególności ocenia, czy opracowanie lokaty strukturyzowanej prowadzi do powstania sytuacji, w której mogą wystąpić negatywne skutki dla klienta należącego do grupy docelowej, jeżeli przyjmie on ekspozycję przeciwstawną w stosunku do ekspozycji utrzymywanej uprzednio przez bank lub ekspozycję przeciwstawną w stosunku do ekspozycji, którą bank zamierza przyjąć po opracowaniu lokaty strukturyzowanej.

Przed podjęciem decyzji o opracowaniu lokaty strukturyzowanej bank ocenia, czy lokata strukturyzowana może stanowić zagrożenie dla prawidłowego funkcjonowania lub stabilności rynków finansowych.

Bank określa grupę docelową w odniesieniu do każdej opracowanej przez niego lokaty strukturyzowanej lub gdy udziela innym podmiotom porad w zakresie opracowania lokaty strukturyzowanej. W ramach tego procesu bank określa także wszystkie grupy klientów, których potrzebom, cechom i celom lokata strukturyzowana nie odpowiada, ustalając w ten sposób negatywną grupę docelową.

Bank przy określaniu grupy docelowej bierze pod uwagę kryteria obejmujące co najmniej:

Bank, ustalając dodatkowe kryteria, inne niż wymienione w ust. 2, może wziąć pod uwagę w szczególności właściwości sposobów komunikowania się z podmiotami rekomendującymi, oferującymi, zawierającymi lub umożliwiającymi zawarcie umowy lokaty strukturyzowanej.

Bank jest obowiązany do oceny znaczenia każdego z kryteriów dla określonej lokaty strukturyzowanej i dostosowania szczegółowości określenia grupy docelowej odpowiednio do rodzaju, charakteru i cech lokaty strukturyzowanej, biorąc pod uwagę zależności pomiędzy poszczególnymi kryteriami.

Bank jest obowiązany do precyzyjnego zdefiniowania pojęć i terminologii zastosowanej przy określaniu grupy docelowej na podstawie kryteriów, o których mowa w ust. 2.

Bank opracowujący lokatę strukturyzowaną, która jest rekomendowana, oferowana, odnośnie do której jest zawierana lub jest umożliwiane zawarcie umowy przez inne podmioty, określa grupę docelową, w tym jej potrzeby, cechy lub cele, z którymi lokata strukturyzowana jest zgodna, w oparciu o swoją wiedzę teoretyczną, doświadczenia związane z lokatą strukturyzowaną lub podobnymi lokatami strukturyzowanymi, rynkami finansowymi oraz potrzebami, cechami i celami potencjalnych grup docelowych.

Bank określa grupę docelową w sposób odpowiedni i proporcjonalny, z uwzględnieniem charakteru lokaty strukturyzowanej, jej złożoności, w tym związanych z nią kosztów oraz struktury opłat, wskaźnika zysku do ryzyka, lub jej innowacyjnego charakteru.

W przypadku lokat strukturyzowanych, których konstrukcja utrudnia klientowi lub potencjalnemu klientowi zrozumienie ryzyka związanego ze stopą zwrotu lub zrozumienie kosztów rozwiązania umowy lokaty strukturyzowanej przed terminem, w szczególności lokat strukturyzowanych o złożonych obliczeniach stopy zwrotu, bank określa grupę docelową w sposób bardziej szczegółowy. Przez złożone obliczenia stopy zwrotu rozumie się obliczenia dokonywane w sposób, o którym mowa w § 27 ust. 2 pkt 1-3.

W przypadku innych niż wskazane w ust. 8 i łatwo dostępnych lokat strukturyzowanych bank może określić grupę docelową w sposób mniej szczegółowy, w szczególności:

Bank określa grupę docelową na wystarczająco szczegółowym poziomie, aby uniknąć uwzględnienia w grupie docelowej jakichkolwiek klientów lub grup klientów, z których potrzebami, cechami i celami dana lokata strukturyzowana nie jest zgodna.

W przypadku lokaty strukturyzowanej opracowywanej przez bank na indywidualne zamówienie za grupę docelową uznaje się klienta lub potencjalnego klienta, który zgłosił potrzebę zawarcia umowy takiej lokaty strukturyzowanej, z wyłączeniem przypadku, w którym lokata taka jest rekomendowana, oferowana, zawierana jest umowa lub umożliwiane jest zawarcie umowy takiej lokaty na rzecz innych klientów.

Bank, który opracował lokatę strukturyzowaną, jest obowiązany przeprowadzać analizę scenariuszową lokaty strukturyzowanej, w ramach której ocenia związane z lokatą strukturyzowaną ryzyko niskich wyników dla klientów oraz okoliczności, w jakich takie wyniki mogą wystąpić.

Analiza, o której mowa w ust. 1, obejmuje opis negatywnych zjawisk rynkowych, ich wpływu na ryzyko niskich wyników dla klientów oraz przewidywanych działań, w szczególności podejmowanych w przypadku, gdyby:

Bank określa, czy lokata strukturyzowana spełnia rozpoznane potrzeby, cechy i cele grupy docelowej, w szczególności poprzez zbadanie, czy:

Bank analizuje strukturę kosztów i opłat proponowaną w odniesieniu do lokaty strukturyzowanej, w szczególności poprzez zbadanie, czy:

Bank przekazuje informacje dotyczące lokaty strukturyzowanej, grupy docelowej oraz strategii dystrybucji innym podmiotom, o których mowa w § 29 ust. 6. Bank przekazuje informacje w sposób umożliwiający tym podmiotom właściwe ich zrozumienie oraz rekomendację, oferowanie, zawarcie lub umożliwienie zawarcia umowy lokaty strukturyzowanej w odpowiedni sposób.

Bank jest obowiązany do określenia strategii dystrybucji w taki sposób, aby strategia dystrybucji zapewniała dotarcie lokaty strukturyzowanej do grupy docelowej tej lokaty, w szczególności by dokonany przez bank wybór innych podmiotów, o których mowa w § 29 ust. 6, oraz usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych, w ramach których docelowi klienci mogą zawrzeć umowę określonej lokaty strukturyzowanej, zapewnił zgodność lokaty strukturyzowanej z grupą docelową tej lokaty strukturyzowanej. W przypadku gdy do zawarcia umowy określonej lokaty strukturyzowanej nie jest wymagane świadczenie usługi, o której mowa w art. 5 ust. 2 pkt 12 ustawy, bank, o którym mowa w ust. 1, może określić w strategii dystrybucji preferowany kanał dystrybucji tej lokaty.

Jeżeli bank współpracuje przy opracowaniu lokaty strukturyzowanej lub przy udzielaniu porad w zakresie opracowania lokaty strukturyzowanej z innym bankiem, podmiotem, który nie posiada zezwolenia na wykonywanie działalności bankowej ani nie podlega nadzorowi zgodnie z przepisami ustawy, lub z bankiem zagranicznym, podmioty te zawierają umowę w formie pisemnej, określającą ich wzajemne obowiązki.

W przypadku, o którym mowa w ust. 1, współpracujące ze sobą podmioty określają tylko jedną grupę docelową.

Bank zatrudnia w procesie opracowania lokaty strukturyzowanej lub do udzielania porad w zakresie opracowania lokaty strukturyzowanej osoby posiadające fachową wiedzę niezbędną do zrozumienia właściwości i czynników ryzyka związanych z tymi lokatami strukturyzowanymi.

Bank przeprowadza regularne przeglądy lokat strukturyzowanych, które opracowuje lub w odniesieniu do których udziela innym podmiotom porad w zakresie opracowania lokaty strukturyzowanej, z uwzględnieniem wszystkich zdarzeń, które mogłyby w znaczący sposób wpłynąć na potencjalne ryzyko dla określonej grupy docelowej. Bank w szczególności analizuje, czy lokata strukturyzowana:

Bank przeprowadza przegląd lokat strukturyzowanych przed każdym kolejnym opracowaniem lokaty strukturyzowanej, jeżeli jest w posiadaniu informacji o jakimkolwiek zdarzeniu, które mogłoby w znaczący sposób wpłynąć na potencjalne ryzyko dla grupy docelowej.

Bank ustanawia i wdraża procedurę, w której określa, z jaką częstotliwością przeprowadzać będzie przeglądy lokat strukturyzowanych, o których mowa w ust. 2, w oparciu w szczególności o czynniki związane ze złożonością lub innowacyjnym charakterem lokaty strukturyzowanej lub stosowanych strategii inwestycyjnych.

W procedurze, o której mowa w ust. 4, bank określa kluczowe zdarzenia, które mogą wpłynąć na potencjalne ryzyko lub oczekiwaną rentowność lokaty strukturyzowanej, w szczególności biorąc pod uwagę:

W przypadku wystąpienia zdarzeń, o których mowa w ust. 5, bank podejmuje działania zaradcze, które mają na celu zachowanie adekwatności lokaty strukturyzowanej i grupy docelowej. Działania zaradcze w szczególności mogą obejmować:

Zarząd banku sprawuje kontrolę nad prawidłowym wypełnianiem przez bank obowiązków określonych w art. 88m ust. 5, 8, 11 i 12 ustawy oraz w niniejszym oddziale oraz zapewnia, by sprawozdania dotyczące przestrzegania tych przepisów systematycznie składane zarządowi zawierały informacje na temat lokat strukturyzowanych opracowanych przez bank, w tym informacje dotyczące strategii dystrybucji.

Bank udostępnia sprawozdania, o których mowa w ust. 1, Komisji Nadzoru Finansowego na jej żądanie.

Rada nadzorcza banku monitoruje zmiany i dokonuje okresowych przeglądów procesu opracowania lokat strukturyzowanych lub udzielania porad w zakresie opracowania lokaty strukturyzowanej w celu wykrycia ryzyka niewywiązania się przez bank z obowiązków określonych w niniejszym oddziale.

Bank, podejmując decyzję o zakresie lokat strukturyzowanych opracowanych przez ten bank lub przez inny podmiot, jakie zamierza rekomendować, oferować, zawierać lub umożliwiać zawarcie umowy tych lokat strukturyzowanych, oraz o rodzaju usług, jakie zamierza świadczyć, uwzględnia charakter lokaty strukturyzowanej, usługi w odniesieniu do lokat strukturyzowanych oraz grupy docelowej.

Przepisy niniejszego oddziału stosuje się również w przypadku, gdy bank rekomenduje, oferuje, zawiera lub umożliwia zawarcie umowy lokat strukturyzowanych opracowanych przez podmioty, które nie podlegają przepisom ustawy. W takim przypadku bank dołoży należytej staranności w celu uzyskania przez niego od takich podmiotów opracowujących informacji dotyczących tych lokat strukturyzowanych.

W przypadku, o którym mowa w ust. 2, bank jest obowiązany zapewnić klientom co najmniej taki sam poziom usług i bezpieczeństwa ich świadczenia jak w przypadku lokat strukturyzowanych opracowanych zgodnie z zasadami określonymi w art. 88m ust. 4-14 ustawy oraz oddziale 4 i niniejszym oddziale.

Bank, który nie jest w stanie w żaden sposób uzyskać dostatecznych informacji na temat opracowanych lokat strukturyzowanych, nie może rekomendować, oferować, zawierać lub umożliwiać zawarcia umowy takich lokat strukturyzowanych, chyba że takie zawarcie umowy następuje wyłącznie z inicjatywy klienta.

Bank określa grupę docelową dla danej lokaty strukturyzowanej, nawet jeżeli podmiot opracowujący tę lokatę nie określił grupy docelowej.

Bank określa grupę docelową lokaty strukturyzowanej lub usługi w odniesieniu do lokaty strukturyzowanej na etapie ustalania przez zarząd banku celów biznesowych i strategii dystrybucji, przed rozpoczęciem świadczenia usług w odniesieniu do lokaty strukturyzowanej.

Bank realizując w bieżącej działalności operacyjnej ustalenia, o których mowa w ust. 2, w połączeniu z procesem określenia grupy docelowej zapewnia zgodność z nimi świadczonych usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych.

Wykonując obowiązek, o którym mowa w ust. 3, bank zapewnia w szczególności zgodność z ustaleniami, o których mowa w ust. 2, świadczonych usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych, które charakteryzują się wysokim poziomem złożoności, podwyższonym ryzykiem, albo innymi istotnymi dla grupy docelowej cechami.

Bank w celu określenia grupy docelowej:

Bank jest obowiązany uwzględnić przy określaniu grupy docelowej oraz strategii dystrybucji wszystkie istotne informacje przekazane mu przez podmiot opracowujący lokatę strukturyzowaną, w przypadku gdy:

W przypadkach, o których mowa w ust. 6, bank jest obowiązany przeanalizować zasadność wyłączenia danej lokaty strukturyzowanej z zakresu lokat strukturyzowanych przez niego rekomendowanych, oferowanych lub odnośnie do których zawiera on lub umożliwia zawarcie umowy, nawet gdy pierwotnie bank byłby w stanie ocenić zgodność tej lokaty ze swoją bazą klientów pod kątem posiadanych przez nich wiedzy i doświadczenia.

Bank, w przypadku gdy dostępne mu informacje nie pozwalają na przeprowadzenie pełnej oceny grupy docelowej, może rekomendować, oferować, zawierać lub umożliwiać zawarcie umowy lokaty strukturyzowanej, bez świadczenia usługi, o której mowa w art. 5 ust. 2 pkt 12 ustawy, jednak po uprzednim poinformowaniu klienta, że bank nie jest w stanie ocenić pełnej zgodności potrzeb, cech lub celów klienta z tą lokatą strukturyzowaną.

Bank, przy ocenie klienta pod kątem określenia grupy docelowej na podstawie kryteriów, o których mowa w ust. 5 pkt 1, może zastosować założenia w odniesieniu do wiedzy i doświadczenia klientów innych niż pośredniczący w zawieraniu umów lokaty strukturyzowanej, z uwzględnieniem ust. 10.

Bank może założyć, że klienci profesjonalni mają wiedzę i doświadczenie niezbędne do zrozumienia ryzyka powiązanego z konkretnymi lokatami strukturyzowanymi lub związanymi z nimi usługami, w odniesieniu do których zaklasyfikowano ich do kategorii klientów profesjonalnych. W takim przypadku bank bierze pod uwagę różnice w zakładanym poziomie wiedzy i doświadczenia między klientami detalicznymi oraz profesjonalnymi, a także między klientami profesjonalnymi, o których mowa w art. 88b ust. 1 ustawy, i pozostałymi klientami profesjonalnymi.

Bank, określając, które lokaty strukturyzowane będą przez niego udostępnione do zawarcia umowy z inicjatywy klientów, jest obowiązany brać pod uwagę, że w takich sytuacjach poziom dostępnej bankowi wiedzy o klientach, w szczególności w zakresie określonym w § 29 ust. 2 pkt 2-5, może być znacznie ograniczony.

Bank wdraża odpowiednie rozwiązania w celu zapewnienia zgodności lokat strukturyzowanych, jakie zamierza rekomendować, oferować, zawierać lub umożliwiać zawarcie umowy ich dotyczącej, oraz usług, jakie zamierza świadczyć, z potrzebami, cechami i celami określonej grupy docelowej, a także zgodności zamierzonej strategii dystrybucji z określoną grupą docelową.

Bank określa i ocenia sytuację i potrzeby klientów, dla których zamierza świadczyć usługi, tak aby zapewnić, by interesy klientów nie zostały naruszone w wyniku nacisków handlowych lub finansowych. W tym celu bank określa wszystkie grupy klientów, z których potrzebami, cechami i celami lokata strukturyzowana lub usługa nie są zgodne, ustalając w ten sposób negatywną grupę docelową.

W procesie ustalania negatywnej grupy docelowej bank stosuje odpowiednio przepisy § 29 ust. 4 i 5 oraz § 35 ust. 5 pkt 1-5, ust. 6 i 7.

W przypadku gdy ze względu na specyficzne cechy określonej przez bank grupy docelowej klienci należący do tej grupy będą posiadali automatycznie cechy przeciwstawne, bank może ustalić negatywną grupę docelową poprzez stwierdzenie, że dana lokata strukturyzowana lub dana usługa nie odpowiadają żadnemu klientowi poza grupą docelową.

Bank podejmuje niezbędne działania zapewniające otrzymywanie odpowiednich i wiarygodnych informacji o lokacie strukturyzowanej, podmiocie opracowującym tę lokatę strukturyzowaną od podmiotu opracowującego tę lokatę strukturyzowaną, w tym od podmiotu opracowującego lokatę strukturyzowaną, który nie podlega przepisom ustawy, aby zapewnić zgodność strategii dystrybucji lokaty strukturyzowanej z potrzebami, cechami i celami grupy docelowej, jeżeli informacje te nie są publicznie dostępne.

Przez publicznie dostępne informacje rozumie się informacje, które są jasne, wiarygodne i przedstawione w celu wypełnienia przez podmiot opracowujący lokatę strukturyzowaną obowiązków wynikających z przepisów prawa.

Bank wykonuje obowiązek, o którym mowa w ust. 5, w sposób proporcjonalny, w zależności od stopnia, w jakim można pozyskać publicznie dostępne informacje na rynku pierwotnym lub rynku wtórnym, oraz od złożoności lokaty strukturyzowanej.

Bank uwzględnia informacje otrzymane od podmiotów opracowujących lokaty strukturyzowane oraz informacje dotyczące ich własnych klientów przy określeniu grupy docelowej, z uwzględnieniem art. 88m ust. 14 ustawy, i strategii dystrybucji.

Bank nie rekomenduje, nie oferuje, nie zawiera umowy i nie umożliwia zawarcia umowy lokaty strukturyzowanej, jeżeli na podstawie informacji i danych, którymi dysponuje, zebranych w ramach świadczenia przez ten bank usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych oraz innej działalności, lub uzyskanych z innych źródeł, w tym informacji uzyskanych od podmiotów, które opracowały lokaty strukturyzowane, które bank oferuje, rekomenduje, odnośnie do których zawiera lub umożliwia zawarcie umowy, oceni, że dana lokata strukturyzowana nie odpowiada potrzebom i cechom jego klientów lub przyszłych klientów.

Przepisu ust. 9 nie stosuje się do lokat strukturyzowanych, w odniesieniu do których zawarcie umowy następuje wyłącznie z inicjatywy klienta.

Bank jest obowiązany uwzględnić i szczegółowo przeanalizować strategię dystrybucji określoną dla danej lokaty strukturyzowanej przez podmiot opracowujący tę lokatę, a w przypadku gdy podmiot opracowujący daną lokatę strukturyzowaną nie podlega przepisom ustawy albo nie określił strategii dystrybucji, bank jest obowiązany do określenia strategii dystrybucji z uwzględnieniem informacji dotyczących jego własnej bazy klientów oraz rodzaju świadczonych przez niego usług w odniesieniu do lokat strukturyzowanych.

W przypadku gdy podmiot opracowujący lokatę strukturyzowaną:

W przypadku podjęcia przez bank decyzji, o której mowa w ust. 2, bank jest obowiązany poinformować o takiej decyzji podmiot opracowujący lokatę strukturyzowaną.

Bank, świadcząc usługi, o których mowa w art. 5 ust. 2 pkt 12 ustawy, może uwzględniać lub wykorzystywać lokaty strukturyzowane, dla których określono inną grupę docelową niż grupa, do której należy klient, do dywersyfikacji ryzyka, pod warunkiem że rekomendowany portfel lokat strukturyzowanych jako całość jest odpowiedni dla tego klienta.

W przypadku, o którym mowa w ust. 1, bank nie ma obowiązku informowania podmiotu opracowującego lokatę strukturyzowaną o oferowaniu, rekomendowaniu, zawieraniu lub umożliwianiu zawarcia umowy lokaty strukturyzowanej przez klienta nienależącego do grupy docelowej określonej dla tej lokaty, pod warunkiem spełnienia wymogów określonych w ust. 1.

Bank jest obowiązany informować podmiot opracowujący lokatę strukturyzowaną o każdym przypadku rekomendowania, oferowania, zawierania lub umożliwiania zawarcia umowy lokaty strukturyzowanej w ramach negatywnej grupy docelowej, o której mowa w § 37 ust. 2, również gdy służy to dywersyfikacji ryzyka klienta, z zastrzeżeniem § 39 ust. 2.

Bank rekomenduje, oferuje, zawiera lub umożliwia zawarcie umowy lokaty strukturyzowanej w ramach negatywnej grupy docelowej jedynie w wyjątkowych sytuacjach, nawet gdy służy to dywersyfikacji ryzyka klienta.

W przypadku gdy bank rekomenduje, oferuje, zawiera lub umożliwia zawarcie umowy lokaty strukturyzowanej klientowi nienależącemu do grupy docelowej, w odniesieniu do której przekazano klientowi informacje, przeprowadzono ocenę odpowiedniości i określono konflikty interesów i sposób zarządzania nimi, bank jest obowiązany w sprawozdaniu na temat odpowiedniości tej lokaty strukturyzowanej uzasadnić takie sytuacje indywidualnymi okolicznościami faktycznymi oraz jasno udokumentować te okoliczności.

W przypadku gdy bank rekomenduje, oferuje, zawiera lub umożliwia zawarcie umowy lokaty strukturyzowanej przez klienta należącego do negatywnej grupy docelowej, uzasadnienie, o którym mowa w ust. 1, powinno być odpowiednio istotne oraz bardziej szczegółowo umotywowane niż w przypadkach, o których mowa w § 37 ust. 1.

Bank przy podejmowaniu decyzji o zakresie lokat strukturyzowanych opracowanych przez ten bank lub przez inny podmiot, jakie zamierza rekomendować, oferować, odnośnie do których zamierza zawierać lub umożliwiać zawarcie umowy, o rodzaju usług, jakie zamierza świadczyć, oraz o odpowiednich grupach docelowych jest obowiązany do przestrzegania procedur i rozwiązań służących zapewnieniu zgodności z przepisami ustawy, niniejszego rozporządzenia oraz rozporządzenia 2017/565, w szczególności dotyczącymi ujawniania informacji, oceny odpowiedniości lub adekwatności, przyjmowania lub przekazywania świadczeń pieniężnych lub niepieniężnych do osób trzecich lub na rzecz osób trzecich oraz zarządzania konfliktami interesów.

Obowiązek określenia przez bank grupy docelowej oraz rekomendowania, oferowania, zawierania lub umożliwiania zawarcia umowy lokaty strukturyzowanej zgodnie z grupą docelową nie może być zastąpiony przeprowadzeniem oceny odpowiedniości usługi w odniesieniu od lokat strukturyzowanych lub lokaty strukturyzowanej będącej jej przedmiotem oraz powinien być zrealizowany przez bank wraz z oceną odpowiedniości tej usługi lub lokaty strukturyzowanej.

Bank jest obowiązany do zachowania szczególnej staranności w przypadku, gdy zamierza rekomendować, oferować, zawierać lub umożliwiać zawarcie umowy lokaty strukturyzowanej lub jeżeli dokonuje zmian w świadczonych przez siebie usługach.

Bank przeprowadza okresowe przeglądy i aktualizacje rozwiązań, o których mowa w § 37 ust. 1, w celu zapewnienia ich ciągłej solidności i zgodności z ich celem, a w razie potrzeby podejmuje odpowiednie działania.

Bank przeprowadza regularne przeglądy lokat strukturyzowanych, które rekomenduje, oferuje, odnośnie do których zawiera lub umożliwia zawarcie umowy, oraz świadczonych przez niego usług, z uwzględnieniem wszystkich zdarzeń, które mogłyby w znaczący sposób wpłynąć na potencjalne ryzyko dla określonej grupy docelowej.

W ramach przeglądów, o których mowa w ust. 4, bank ocenia co najmniej, czy produkty lub usługi pozostają zgodne z potrzebami, cechami i celami określonej grupy docelowej oraz czy zamierzona strategia dystrybucji jest w dalszym ciągu odpowiednia. W ramach przeglądów bank jest obowiązany wziąć pod uwagę skargi klientów.

Bank ponownie określa grupę docelową lub aktualizuje rozwiązania, o których mowa w § 37 ust. 1, jeżeli stwierdzi, że:

W przypadku, o którym mowa w ust. 7, bank, jeżeli jest to niezbędne, ponownie określa strategię dystrybucji.

Zarząd banku sprawuje kontrolę nad prawidłowym wypełnianiem przez bank obowiązków określonych w art. 88m ust. 9-11, 13 i 14 ustawy oraz w niniejszym oddziale, a także zapewnia, aby przekazywane mu systematycznie sprawozdania dotyczące przestrzegania tych przepisów zawierały informacje związane z rekomendowanymi lub oferowanymi przez bank lokatami strukturyzowanymi oraz świadczonymi usługami w odniesieniu do lokat strukturyzowanych.

Bank udostępnia sprawozdania, o których mowa w ust. 1, Komisji Nadzoru Finansowego na jej wniosek.

Rada nadzorcza banku monitoruje zmiany i okresowe przeglądy rozwiązań, o których mowa w § 42 ust. 1, w celu wykrycia ryzyka niewywiązania się z obowiązków określonych w niniejszym oddziale.

Bank przekazuje podmiotom opracowującym lokaty strukturyzowane informacje dotyczące sprzedaży i, w stosownych przypadkach, informacje dotyczące przeglądów, o których mowa w § 42 ust. 4 i 5, umożliwiając ich wykorzystanie w trakcie przeglądów lokat strukturyzowanych prowadzonych przez podmioty opracowujące lokaty strukturyzowane.

Wypełniając obowiązek, o którym mowa w ust. 1, bank udostępnia:

Informacje i dane, o których mowa w ust. 2, przekazywane są na zasadzie proporcjonalności i mogą być zagregowane, bez podziału na poszczególne lokaty, z wyjątkiem przypadków o istotnym znaczeniu dla określenia grupy docelowej lub strategii dystrybucji danej lokaty strukturyzowanej, w szczególności gdy w ocenie banku grupa docelowa tej lokaty została określona w sposób błędny.